جدول الميزانية الشهرية: اعرف أين يذهب راتبك ثم خطط له
أغلبنا يعرف أنه يصرف أكثر من اللازم، لكن لا يعرف أين بالضبط. بهذا البرومبت يقرأ وكيلك في todo.is كشف حسابك البنكي، ويصنف كل عملية، ويجد الاشتراكات التي نسيتها، ثم يبني لك جدول الميزانية الشهرية في ملف Excel بمعادلات تستطيع الاستمرار في استعمالها كل شهر.
الأمر
- اصنع لي ميزانية شهرية. راتبي الصافي [الدخل الشهري] في الشهر. المصاريف الثابتة: [الإيجار والفواتير والأقساط]. أرفقت [ملفات كشف الحساب] لآخر 3 أشهر. صنّف كل عملية في فئة، واعرض متوسط إنفاقي الشهري لكل فئة، واذكر كل الاشتراكات المتكررة، وحدد أكبر 5 أماكن يمكنني التوفير فيها. هدفي [هدف الادخار]. اقترح ميزانية شهرية لكل فئة تحقق هذا الهدف، وابدأ من قاعدة 50/30/20. أعطني ملف Excel فيه ورقة للعمليات، وورقة للميزانية بمعادلات أستطيع تعديلها، وملخصًا من صفحة واحدة.
ما الذي تغيّره
- [الدخل الشهري]: ما يدخل حسابك بعد الخصومات مع العملة، مثل "12000 ريال". استعمل المتوسط إن كان متغيرًا.
- [الإيجار والفواتير والأقساط]: مثل "الإيجار 3500، الجوال 150، قسط السيارة 1200". يلاحظها وكيلك أيضًا في الكشف.
- [ملفات كشف الحساب]: أرفق كشوف الحساب بصيغة CSV أو PDF من تطبيق البنك. لا ترسل أبدًا كلمات المرور أو أرقام البطاقات.
- [هدف الادخار]: مثل "ادخار 1500 ريال شهريًا" أو "صندوق طوارئ 15000 درهم قبل الصيف" أو "سداد البطاقة الائتمانية".
مثال على النتيجة
- ملخص ميزانيتك
- الراتب الصافي: 12000 ريال شهريًا · متوسط الإنفاق: 11050 · الهدف: ادخار 1500 شهريًا
- أين ذهب المال (متوسط شهري)
- • الإيجار والفواتير: 4900
- • البقالة: 1600
- • المطاعم وتطبيقات التوصيل: 1350
- • المواصلات والبنزين: 900
- • التسوق: 1050
- • الاشتراكات: 420
- • مصاريف أخرى: 830
- الاشتراكات التي وُجدت
- • 3 منصات بث (95 ريالًا مجتمعة). استعملت واحدة فقط في آخر شهرين.
- • النادي الرياضي (250). لا توجد أي عملية قرب النادي منذ أغسطس.
- • خطتا تخزين سحابي لنفس الغرض (15)، واشتراكات تطبيقات أخرى (60).
- 5 أماكن للتوفير
- • تطبيقات التوصيل: 25 طلبًا في الشهر. تخفيضها إلى النصف يوفر حوالي 550.
- • الاشتراكات غير المستعملة: إلغاء منصتي بث وخطة تخزين يوفر حوالي 75.
- • النادي الرياضي: إيقاف الاشتراك مؤقتًا أو خطة أرخص يوفر حتى 250.
- • التسوق: حد شهري 750 يوفر 300.
- • البقالة: تخطيط الوجبات أسبوعيًا يوفر حوالي 200.
- الميزانية الشهرية المقترحة
- • الأساسيات (الإيجار والفواتير والبقالة والمواصلات): 7200 (60%)
- • الكماليات (المطاعم والتسوق والترفيه): 2100 (17.5%)
- • الادخار: 1560 (13%)، يُحوَّل يوم نزول الراتب
- • احتياطي: 1140 (9.5%) للمصاريف غير المنتظمة مثل رمضان والعيد والرسوم المدرسية
- في ملف Excel
- • العمليات: كل سطر بالتاريخ والجهة والفئة؛ غيّر الفئة فتتحدث المجاميع
- • الميزانية: المخطط مقابل الفعلي لكل شهر، بالمعادلات
- • الملخص: الصفحة أعلاه، جاهزة للطباعة
كيف تنفّذه مع todo.is
- حمّل كشوف آخر 3 أشهر من تطبيق البنك بصيغة CSV أو PDF.
- انسخ البرومبت، واكتب دخلك ومصاريفك الثابتة وهدفك، وأرفق الملفات في todo.is.
- يصنف وكيلك مصاريفك ويعطيك ميزانية في ملف Excel مع ملخص قصير.
- كل شهر أرسل الكشف الجديد واكتب "حدّث ميزانيتي" لمقارنة الخطة بالإنفاق الحقيقي.
نصائح لنتيجة أفضل
- ملفات CSV تعطي نتائج أنظف من ملفات PDF الممسوحة ضوئيًا.
- أخبر وكيلك كيف يتعامل مع العمليات الغريبة، مثل "التحويلات إلى أخي حصتي من إيجار بيت العائلة".
- اطلب تقسيم المصاريف السنوية (رسوم المدارس، تذاكر الصيف، مصاريف رمضان والعيد، الزكاة) على 12 شهرًا حتى لا تفاجئك.
- أنشئ مهمة متكررة في أول كل شهر تذكرك بإرسال الكشف الجديد.
جدول الميزانية الشهرية: أسئلة شائعة
- هل من الآمن مشاركة كشوف حسابي البنكي؟ ملفاتك تبقى في مساحة العمل الخاصة بوكيلك ولا يستعملها غيره، ويمكنك حذفها بعد الانتهاء. لا تشارك أبدًا كلمات المرور أو الرقم السري أو رقم البطاقة كاملًا.
- هل يتصل بحسابي البنكي؟ لا. يقرأ فقط الملفات التي ترفقها. لا يُحوَّل ولا يُدفع ولا يُغيَّر أي شيء في حساباتك.
- هل هذه استشارة مالية؟ لا. هي أداة لترى إنفاقك وتخطط له. لمشاكل الديون أو الاستثمار أو الضرائب أو القرارات الكبيرة، استشر مستشارًا ماليًا مؤهلًا.
- ما هي قاعدة 50/30/20؟ تقسيم بسيط: حوالي 50% من الراتب الصافي للأساسيات، و30% للكماليات، و20% للادخار أو سداد الديون. يعدلها وكيلك حسب أرقامك الحقيقية، مثلًا حين يكون الإيجار مرتفعًا.
JavaScript is required to use the todo.is app.