Faire son budget mensuel à partir de ses relevés bancaires
On sait souvent qu’on dépense trop, sans savoir où. Avec ce prompt, votre agent todo.is lit l’export de votre banque, classe chaque opération, retrouve les abonnements oubliés et construit un budget Excel avec des formules que vous pourrez réutiliser chaque mois.
Le prompt
- Fais-moi un budget mensuel. Mon salaire net est de [REVENU MENSUEL] par mois. Charges fixes : [LOYER, FACTURES ET CRÉDITS]. Je joins [RELEVÉS BANCAIRES] sur les 3 derniers mois. Classe chaque opération par catégorie, montre ma dépense moyenne mensuelle par catégorie, liste tous les abonnements et prélèvements récurrents, et indique les 5 postes où je pourrais le plus économiser. Mon objectif : [OBJECTIF D’ÉPARGNE]. Propose un budget mensuel par catégorie qui permet de l’atteindre, en partant de la règle 50/30/20. Donne-moi un fichier Excel avec une feuille Opérations, une feuille Budget avec des formules modifiables et un résumé d’une page.
Ce qu’il faut changer
- [REVENU MENSUEL]: Ce qui arrive sur votre compte après impôt (net après prélèvement à la source). Prenez une moyenne si ça varie.
- [LOYER, FACTURES ET CRÉDITS]: Par exemple « loyer 850 €, box 30 €, crédit auto 210 € ». Votre agent les repère aussi dans les relevés.
- [RELEVÉS BANCAIRES]: Joignez les exports CSV ou les relevés PDF de votre banque en ligne. N’envoyez jamais de mot de passe ni de numéro de carte.
- [OBJECTIF D’ÉPARGNE]: Par exemple « mettre 300 € de côté par mois », « 3 000 € d’épargne de précaution d’ici juin », « solder mon découvert ».
Exemple de résultat
- Résumé de votre budget
- Salaire net : 2 600 € par mois · Dépenses moyennes : 2 450 € · Objectif : épargner 300 € par mois
- Où part l’argent (moyenne mensuelle)
- • Loyer et factures : 1 050 €
- • Courses : 380 €
- • Restaurants et livraison : 290 €
- • Transports : 160 €
- • Shopping : 230 €
- • Abonnements : 96 €
- • Divers : 244 €
- Abonnements repérés
- • 3 plateformes de streaming (38 € au total). Une seule utilisée ces 2 derniers mois.
- • Salle de sport (35 €). Aucun paiement à proximité de la salle depuis août.
- • Deux offres de stockage en ligne pour le même usage (12 €)
- 5 postes où économiser
- • Livraison de repas : 18 commandes par mois. En diviser le nombre par deux économise environ 120 €.
- • Abonnements inutiles : résilier 2 plateformes et un stockage, soit 29 €
- • Salle de sport : suspendre ou passer à une formule moins chère, de 15 à 35 €
- • Shopping : plafond de 150 €, soit 80 €
- • Courses : menus de la semaine, environ 50 €
- Budget mensuel proposé
- • Besoins (loyer, factures, courses, transports) : 1 590 € (61 %)
- • Envies (restaurants, shopping, loisirs) : 450 € (17 %)
- • Épargne : 320 € (12 %), virement automatique vers le livret le jour de la paie
- • Marge : 240 € (10 %) pour les dépenses irrégulières (assurance annuelle, cadeaux, réparations)
- Dans le fichier Excel
- • Opérations : chaque ligne avec date, libellé, catégorie ; changez une catégorie et les totaux se mettent à jour
- • Budget : prévu et réel mois par mois, avec formules
- • Résumé : la page ci-dessus, prête à imprimer
Comment faire avec todo.is
- Téléchargez 3 mois de relevés depuis l’appli ou l’espace client de votre banque, en CSV ou en PDF.
- Copiez le prompt, complétez revenu, charges fixes et objectif, puis joignez les fichiers dans todo.is.
- Votre agent classe vos dépenses et vous rend un budget Excel avec un résumé court.
- Chaque mois, envoyez le nouvel export en disant « mets à jour mon budget » pour comparer le prévu et le réel.
Conseils pour un meilleur résultat
- Les exports CSV donnent des résultats plus propres que des PDF scannés.
- Expliquez à votre agent comment traiter les cas particuliers, par exemple « les virements à Julie, c’est la moitié du loyer ».
- Programmez une tâche récurrente le 1er de chaque mois pour penser à envoyer le nouvel export.
- Demandez une ligne pour les dépenses annuelles (taxe foncière, assurance auto, rentrée scolaire) divisées par 12 : elles cassent moins le budget.
faire son budget mensuel : questions fréquentes
- Est-ce risqué de partager mes relevés bancaires ? Vos fichiers restent dans l’espace de travail privé de votre agent et lui seul les utilise. Vous pouvez les supprimer quand vous avez fini. Ne partagez jamais de mot de passe, de code ni de numéro de carte complet.
- Se connecte-t-il à mon compte bancaire ? Non. Il lit uniquement les fichiers que vous joignez. Rien n’est déplacé, payé ni modifié sur vos comptes.
- Est-ce un conseil financier ? Non. C’est un outil pour voir et planifier vos dépenses. Pour un surendettement, des placements, des impôts ou une grosse décision, adressez-vous à un conseiller qualifié ou à un Point conseil budget, gratuit.
- C’est quoi la règle 50/30/20 ? Une répartition simple : environ 50 % du revenu net pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne ou les dettes. Votre agent l’adapte à vos vrais chiffres, par exemple quand le loyer pèse lourd.
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