Presupuesto personal mensual: de los movimientos del banco a un plan
Casi todo el mundo sabe que gasta de más, pero no en qué. Con este prompt, tu agente de todo.is lee los movimientos que exportas de tu banco, clasifica cada cargo, encuentra las suscripciones que habías olvidado y te prepara un presupuesto en Excel con fórmulas que puedes seguir usando.
El prompt
- Hazme un presupuesto mensual. Cobro [INGRESOS MENSUALES] netos al mes. Gastos fijos: [ALQUILER, RECIBOS Y DEUDAS]. Te adjunto [ARCHIVOS DEL BANCO] de los últimos 3 meses. Clasifica cada movimiento por categorías, enséñame el gasto medio mensual de cada una, haz una lista de todas las suscripciones y cargos periódicos y señala los 5 sitios donde más podría recortar. Mi objetivo es [OBJETIVO DE AHORRO]. Propón un presupuesto mensual por categoría que lo cumpla, tomando la regla 50/30/20 como punto de partida. Dame un Excel con una hoja de Movimientos, una hoja de Presupuesto con fórmulas editables y un resumen de una página.
Qué cambiar
- [INGRESOS MENSUALES]: Lo que entra en tu cuenta después de impuestos, con la moneda. Si varía, pon una media.
- [ALQUILER, RECIBOS Y DEUDAS]: P. ej. «alquiler 900 €, móvil 20 €, préstamo del coche 210 €». Tu agente también los detecta en los movimientos.
- [ARCHIVOS DEL BANCO]: Adjunta los extractos en CSV, Excel o PDF descargados de la app de tu banco. Nunca envíes contraseñas ni números de tarjeta.
- [OBJETIVO DE AHORRO]: P. ej. «ahorrar 400 € al mes», «un colchón de 3.000 € para junio», «liquidar la tarjeta».
Ejemplo de resultado
- Resumen de tu presupuesto
- Ingresos netos: 3.200 € al mes · Gasto medio: 2.955 € · Objetivo: ahorrar 400 € al mes
- En qué se fue el dinero (media mensual)
- • Alquiler y recibos: 1.310 €
- • Supermercado: 420 €
- • Comer fuera y comida a domicilio: 365 €
- • Transporte: 190 €
- • Compras: 280 €
- • Suscripciones: 118 €
- • Resto: 272 €
- Suscripciones encontradas
- • 3 plataformas de streaming (47 € en total). Solo has usado una en los últimos 2 meses.
- • Gimnasio (39 €). No hay pagos con tarjeta cerca del gimnasio desde agosto.
- • Dos planes de almacenamiento en la nube para lo mismo (12 €).
- 5 sitios donde recortar
- • Apps de comida a domicilio: 22 pedidos al mes. Con la mitad ahorras unos 150 €.
- • Suscripciones sin uso: da de baja 2 plataformas y un plan de almacenamiento; ahorras 33 €.
- • Gimnasio: pausa la cuota o pasa a una tarifa más barata; ahorras entre 25 y 39 €.
- • Compras: ponte un límite de 200 €; ahorras 80 €.
- • Supermercado: con un menú semanal ahorras unos 60 €.
- Presupuesto mensual propuesto
- • Necesidades (alquiler, recibos, súper, transporte): 1.860 € (58 %)
- • Caprichos (comer fuera, compras, ocio): 600 € (19 %)
- • Ahorro: 420 € (13 %), transferido el día de cobro
- • Colchón: 320 € (10 %) para gastos irregulares
- En el Excel
- • Movimientos: cada línea con fecha, comercio y categoría; si cambias una categoría, los totales se actualizan
- • Presupuesto: previsto frente a real cada mes, con fórmulas
- • Resumen: la página de arriba, lista para imprimir
Cómo hacerlo con todo.is
- Descarga 3 meses de movimientos desde la app de tu banco en CSV, Excel o PDF.
- Copia el prompt, completa tus ingresos, gastos fijos y objetivo, y adjunta los archivos en todo.is.
- Tu agente clasifica tus gastos y te entrega un presupuesto en Excel con un resumen breve.
- Cada mes, envía los nuevos movimientos y di «actualiza mi presupuesto» para comparar lo previsto con lo real.
Consejos para un mejor resultado
- Los movimientos exportados en CSV o Excel dan mejores resultados que un PDF escaneado.
- Explícale a tu agente cómo tratar los casos raros, p. ej. «los Bizum a Marta son la mitad del alquiler».
- Crea una tarea recurrente el día 1 de cada mes para que te recuerde enviar los movimientos nuevos.
- Si prefieres editarlo online, el .xlsx se abre sin problemas en Google Sheets.
presupuesto personal mensual: preguntas frecuentes
- ¿Es seguro compartir mis extractos bancarios? Tus archivos se quedan en el espacio de trabajo privado de tu agente y solo él los usa. Puedes borrarlos cuando acabes. Nunca compartas contraseñas, PIN ni números de tarjeta completos.
- ¿Se conecta a mi cuenta bancaria? No. Solo lee los archivos que adjuntas. No mueve, paga ni cambia nada en tus cuentas.
- ¿Esto es asesoramiento financiero? No. Es una herramienta para ver y planificar tus gastos. Para deudas, inversiones, impuestos o decisiones importantes, habla con un asesor financiero cualificado.
- ¿Qué es la regla 50/30/20? Un reparto sencillo: alrededor del 50 % de los ingresos netos para necesidades, el 30 % para caprichos y el 20 % para ahorro o deudas. Tu agente lo ajusta a tus cifras reales, por ejemplo si el alquiler es alto.
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