Haushaltsbuch erstellen: aus deinen Kontoauszügen in Excel
Die meisten wissen, dass am Monatsende zu wenig übrig bleibt, aber nicht, wo das Geld hingeht. Mit diesem Prompt liest dein todo.is-Agent deinen Kontoexport, sortiert jede Buchung in Kategorien, findet Abos, die du vergessen hast, und baut dir ein Haushaltsbuch in Excel mit Formeln, das du weiterführen kannst.
Der Prompt
- Erstelle mir ein Haushaltsbuch mit Monatsbudget. Mein Nettoeinkommen liegt bei [NETTOEINKOMMEN] im Monat. Fixkosten: [MIETE, NEBENKOSTEN, VERSICHERUNGEN UND KREDITE]. Angehängt sind [KONTOAUSZÜGE] der letzten 3 Monate. Ordne jede Buchung einer Kategorie zu, zeig meine durchschnittlichen Ausgaben pro Kategorie und Monat, liste alle wiederkehrenden Abos und Verträge auf und nenne die 5 größten Sparpotenziale. Mein Ziel: [SPARZIEL]. Schlag ein Monatsbudget pro Kategorie vor, mit dem ich es erreiche, und nimm die 50/30/20-Regel als Ausgangspunkt. Gib mir eine Excel-Datei mit einem Blatt „Buchungen“, einem Blatt „Budget“ mit bearbeitbaren Formeln und einer Zusammenfassung auf einer Seite.
Was du ändern solltest
- [NETTOEINKOMMEN]: Was nach Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto landet, mit Währung. Bei schwankendem Einkommen den Durchschnitt.
- [MIETE, NEBENKOSTEN, VERSICHERUNGEN UND KREDITE]: Z. B. „Warmmiete 950 €, Strom 70 €, Handy 20 €, Autokredit 210 €“. Dein Agent findet sie auch im Export.
- [KONTOAUSZÜGE]: CSV-Export oder PDF-Auszüge aus deiner Banking-App anhängen. Niemals PIN, TAN oder Passwörter schicken.
- [SPARZIEL]: Z. B. „400 € im Monat sparen“, „3.000 € Notgroschen bis Juni“, „Dispo ausgleichen“.
Beispielergebnis
- Dein Budget auf einen Blick
- Nettoeinkommen: 3.200 € im Monat · Durchschnittliche Ausgaben: 2.955 € · Ziel: 400 € im Monat sparen
- Wohin das Geld geht (Monatsdurchschnitt)
- • Miete, Nebenkosten, Versicherungen: 1.310 €
- • Lebensmittel: 420 €
- • Essen gehen und Lieferdienste: 365 €
- • Mobilität (Deutschlandticket, Tanken): 190 €
- • Shopping: 280 €
- • Abos und Mitgliedschaften: 118 €
- • Sonstiges: 272 €
- Gefundene Abos
- • 3 Streamingdienste (zusammen 47 €). In den letzten 2 Monaten wurde nur einer genutzt.
- • Fitnessstudio (39 €). Seit August keine Kartenzahlungen in der Nähe.
- • Zwei Cloud-Speicher-Tarife für denselben Zweck (12 €)
- 5 Sparpotenziale
- • Lieferdienste: 22 Bestellungen im Monat. Halbiert spart das rund 150 €.
- • Ungenutzte Abos: 2 Streamingdienste und einen Cloud-Tarif kündigen, spart 33 €
- • Fitnessstudio: pausieren oder in einen günstigeren Tarif wechseln, spart 25 bis 39 €
- • Shopping: Limit von 200 €, spart 80 €
- • Lebensmittel: Wochenplan und Einkaufsliste, spart rund 60 €
- Vorgeschlagenes Monatsbudget
- • Fixes und Notwendiges (Wohnen, Lebensmittel, Mobilität): 1.860 € (58 %)
- • Freizeit und Wünsche (Essen gehen, Shopping, Hobbys): 600 € (19 %)
- • Sparen: 420 € (13 %), per Dauerauftrag am Zahltag aufs Tagesgeldkonto
- • Puffer: 320 € (10 %) für unregelmäßige Kosten wie Kfz-Versicherung oder Nebenkostennachzahlung
- In der Excel-Datei
- • Buchungen: jede Zeile mit Datum, Empfänger, Kategorie; Kategorie ändern, und die Summen passen sich an
- • Budget: Soll und Ist pro Monat, mit Formeln
- • Zusammenfassung: die Seite oben, druckfertig
So geht’s mit todo.is
- Lade in deiner Banking-App die Umsätze der letzten 3 Monate als CSV oder PDF herunter.
- Kopiere den Prompt, trag Einkommen, Fixkosten und Ziel ein und häng die Dateien in todo.is an.
- Dein Agent sortiert deine Ausgaben und gibt dir ein Excel-Haushaltsbuch plus kurze Zusammenfassung.
- Schick jeden Monat den neuen Export mit „Haushaltsbuch aktualisieren“, um Plan und echte Ausgaben zu vergleichen.
Tipps für ein besseres Ergebnis
- Ein CSV-Export liefert sauberere Ergebnisse als eingescannte PDF-Auszüge.
- Sag deinem Agenten, wie er Sonderfälle behandeln soll, z. B. „Überweisungen an Jonas sind die geteilte Miete“.
- Jährliche Zahlungen wie Kfz-Versicherung, GEZ-Rundfunkbeitrag oder Nebenkostennachzahlung lässt du am besten auf zwölf Monate umlegen.
- Richte eine wiederkehrende Aufgabe zum Monatsersten ein, die dich an den neuen Export erinnert.
Haushaltsbuch erstellen: häufige Fragen
- Ist es sicher, meine Kontoauszüge zu teilen? Deine Dateien bleiben im privaten Arbeitsbereich deines eigenen Agenten, und nur er nutzt sie. Du kannst sie danach löschen. Schick niemals PIN, TAN, Passwörter oder vollständige Kartennummern.
- Greift der Agent auf mein Bankkonto zu? Nein. Er liest nur die Dateien, die du anhängst. Es wird nichts überwiesen, bezahlt oder an deinen Konten geändert.
- Ist das eine Finanzberatung? Nein. Es ist ein Werkzeug, um Ausgaben zu sehen und zu planen. Bei Schulden, Geldanlage, Steuern oder großen Entscheidungen wende dich an eine unabhängige Beratung, z. B. die Verbraucherzentrale.
- Was ist die 50/30/20-Regel? Eine einfache Aufteilung: etwa 50 % des Nettoeinkommens für Notwendiges, 30 % für Wünsche und 20 % fürs Sparen oder Schuldentilgen. Dein Agent passt sie an deine echten Zahlen an, etwa bei hoher Miete.
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