Planilha de controle de gastos feita a partir do seu extrato
Quase todo mundo sabe que gasta demais, mas não sabe com o quê. Com este prompt, seu agente do todo.is lê o extrato do seu banco, classifica cada lançamento, encontra as assinaturas que você esqueceu e monta uma planilha de controle de gastos no Excel, com fórmulas que você continua usando nos próximos meses.
O prompt
- Monte meu orçamento mensal. Minha renda líquida é de [RENDA MENSAL] por mês. Gastos fixos: [ALUGUEL, CONTAS E DÍVIDAS]. Anexei [EXTRATOS] dos últimos 3 meses. Classifique cada lançamento em categorias (inclusive os Pix), mostre a média mensal por categoria, liste todas as assinaturas recorrentes e aponte os 5 lugares onde mais dá para cortar. Minha meta é [META DE ECONOMIA]. Sugira um orçamento por categoria que chegue lá, usando a regra 50/30/20 como ponto de partida. Quero um arquivo Excel com uma aba de Lançamentos, uma aba de Orçamento com fórmulas editáveis e um resumo de uma página.
O que mudar
- [RENDA MENSAL]: O que cai na conta já com descontos, por exemplo "R$ 5.200". Se varia, use a média.
- [ALUGUEL, CONTAS E DÍVIDAS]: Por exemplo "aluguel 1.600, condomínio 450, internet 110, parcela do carro 780". O agente também encontra isso no extrato.
- [EXTRATOS]: Anexe os extratos em CSV, OFX ou PDF exportados do app do banco ou a fatura do cartão. Nunca mande senha nem número completo do cartão.
- [META DE ECONOMIA]: Por exemplo "guardar R$ 600 por mês", "reserva de emergência de R$ 10.000 até dezembro", "quitar o cartão".
Exemplo de resultado
- Resumo do seu orçamento
- Renda líquida: R$ 5.200 por mês · Gasto médio: R$ 4.930 · Meta: guardar R$ 600 por mês
- Para onde foi o dinheiro (média mensal)
- • Moradia e contas (aluguel, condomínio, luz, internet): R$ 2.380
- • Mercado: R$ 780
- • Delivery e restaurantes: R$ 640
- • Transporte e aplicativos de corrida: R$ 390
- • Compras: R$ 310
- • Assinaturas: R$ 186
- • Outros (Pix variados, farmácia, presentes): R$ 244
- Assinaturas encontradas
- • 3 serviços de streaming (R$ 98 no total). Só um teve uso nos últimos 2 meses, pelo que dá para ver no extrato.
- • Academia (R$ 99). Nenhum gasto perto da academia desde agosto.
- • Dois planos de armazenamento em nuvem para a mesma coisa (R$ 25)
- 5 lugares para cortar
- • Delivery: 24 pedidos por mês. Reduzir pela metade economiza uns R$ 280.
- • Assinaturas paradas: cancelar 2 streamings e uma nuvem economiza R$ 75
- • Academia: pausar ou trocar por um plano mais barato economiza de R$ 40 a R$ 99
- • Aplicativos de corrida: trocar 2 corridas por semana por ônibus ou metrô economiza uns R$ 120
- • Compras: teto de R$ 200 economiza R$ 110
- Orçamento mensal sugerido
- • Necessidades (moradia, contas, mercado, transporte): R$ 3.250 (62%)
- • Desejos (restaurantes, compras, lazer): R$ 830 (16%)
- • Economia: R$ 620 (12%), transferida no dia do pagamento
- • Reserva para gastos irregulares (IPVA, IPTU, material escolar): R$ 500 (10%)
- No arquivo Excel
- • Lançamentos: cada linha com data, estabelecimento e categoria; mude a categoria e os totais se atualizam
- • Orçamento: previsto x realizado por mês, com fórmulas
- • Resumo: a página acima, pronta para imprimir
Como fazer com o todo.is
- Exporte do app do banco o extrato dos últimos 3 meses em CSV, OFX ou PDF.
- Copie o prompt, preencha renda, gastos fixos e meta, e anexe os arquivos no todo.is.
- Seu agente classifica seus gastos e te entrega a planilha no Excel com um resumo curto.
- Todo mês, mande o extrato novo e diga "atualize minha planilha" para comparar o previsto com o realizado.
Dicas para um resultado melhor
- Extrato em CSV ou OFX dá resultado mais limpo do que PDF escaneado.
- Explique ao agente os lançamentos estranhos, por exemplo "os Pix para a Ana são a metade do aluguel".
- Crie uma tarefa recorrente no dia 1º de cada mês para lembrar de mandar o extrato novo.
- Prefere editar online? O arquivo .xlsx abre normalmente no Google Planilhas.
planilha de controle de gastos: perguntas frequentes
- É seguro mandar meu extrato bancário? Seus arquivos ficam no espaço de trabalho privado do seu agente, e só ele usa esses dados. Você pode apagar tudo quando terminar. Nunca envie senhas ou o número completo do cartão.
- O agente se conecta à minha conta do banco? Não. Ele só lê os arquivos que você anexa. Nada é movimentado, pago ou alterado nas suas contas.
- Isso é consultoria financeira? Não. É uma ferramenta para enxergar e planejar seus gastos. Para dívidas sérias, investimentos, impostos ou decisões grandes, procure um planejador financeiro certificado ou um serviço gratuito de orientação.
- O que é a regra 50/30/20? Uma divisão simples da renda líquida: cerca de 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para guardar ou pagar dívidas. O agente adapta aos seus números reais, por exemplo quando o aluguel pesa muito.
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