Schuldenabbau Plan: der Monat, in dem jede Schuld weg ist
Dispo, Kreditkarte, Ratenkauf und Autokredit, jeweils mit eigenem Zinssatz und eigener Rate: Da verliert man schnell den Überblick, wann das endlich vorbei ist. Mit diesem Prompt vergleicht dein todo.is-Agent Schneeball- und Lawinenmethode mit deinen echten Zahlen, legt eine Reihenfolge fest und erstellt einen Tilgungsplan in Excel, der zeigt, in welchem Monat jede Schuld getilgt ist.
Der Prompt
- Erstelle mir einen Plan zum Schuldenabbau. Meine Schulden: [SCHULDEN MIT BETRAG, ZINS UND RATE]. Ich kann insgesamt [MONATSBETRAG] im Monat für die Tilgung aufbringen. Vergleiche die Schneeballmethode (kleinste Schuld zuerst) und die Lawinenmethode (höchster Zins zuerst): gezahlte Zinsen insgesamt und Datum der Schuldenfreiheit. Empfiehl mir eine Methode, wobei mir wichtig ist: [WAS MIR WICHTIG IST]. Erstelle eine Excel-Datei mit einem Tilgungsplan Monat für Monat (Rate, Zinsen, Restschuld je Schuld) und einem Diagramm der Gesamtschuld. Dazu eine Zusammenfassung auf einer Seite als PDF. Schick mir jeden [ERINNERUNGSTAG] per WhatsApp, welche Schuld diesen Monat die Sonderzahlung bekommt.
Was du ändern solltest
- [SCHULDEN MIT BETRAG, ZINS UND RATE]: Z. B. „Kreditkarte 3.200 € zu 17,9 %, Rate 100 €; Autokredit 9.000 € zu 6,9 %, Rate 240 €“. Oder Kontoauszüge und Kreditverträge anhängen.
- [MONATSBETRAG]: Der Gesamtbetrag pro Monat inklusive aller Mindestraten, z. B. „670 €“.
- [WAS MIR WICHTIG IST]: Z. B. „schnelle Erfolgserlebnisse motivieren mich“ oder „möglichst wenig Zinsen zahlen“.
- [ERINNERUNGSTAG]: Z. B. „Monatsersten um 9:00 Uhr“ oder „Tag nach dem Gehaltseingang“. Satz streichen, wenn du keine Erinnerung willst.
Beispielergebnis
- Deine Schulden (Beispielrechnung, gerundet)
- • Ratenkauf beim Versandhändler: 650 € zu 19,9 %, Rate 25 €
- • Kreditkarte (Teilzahlung): 3.200 € zu 17,9 %, Rate 100 €
- • Dispokredit: 1.500 € zu 13,5 %, selbst festgelegte Rate 50 €
- • Autokredit: 9.000 € zu 6,9 %, Rate 240 €
- • BAföG-Darlehen: zinslos, läuft mit 130 € im Monat normal weiter und ist nicht Teil des Plans
- Gesamt: 14.350 € · Mindestraten: 415 € · Du zahlst: 670 € im Monat (255 € extra)
- Schneeball oder Lawine
- • Schneeball (kleinste zuerst): Ratenkauf, Dispo, Kreditkarte, Auto. Schuldenfrei nach 24 Monaten, rund 1.395 € Zinsen.
- • Lawine (höchster Zins zuerst): Ratenkauf, Kreditkarte, Dispo, Auto. Schuldenfrei nach 24 Monaten, rund 1.355 € Zinsen.
- Empfehlung: Lawine, aber knapp
- Deine kleinste Schuld hat auch den höchsten Zins, das erste Erfolgserlebnis kommt also schon in Monat 3. Danach spart die Lawine nur rund 40 €. Wenn dich ein schnell ausgeglichener Dispo mehr motiviert, ist der Schneeball hier genauso vernünftig.
- Reihenfolge und Meilensteine (Lawine)
- • Monat 1–3: 255 € extra auf den Ratenkauf. Getilgt in Monat 3.
- • Monat 4–12: alles Zusätzliche auf die Kreditkarte. Getilgt in Monat 12.
- • Monat 13–14: freie Raten fließen in den Dispo. Ausgeglichen in Monat 14.
- • Monat 15–24: Autokredit bekommt den ganzen Betrag (Sondertilgung vorher im Vertrag prüfen). Schuldenfrei in Monat 24.
- Regeln, damit es klappt
- • Jede Mindestrate pünktlich zahlen, immer. Nur der Extrabetrag wandert.
- • Ist eine Schuld getilgt, fließt ihre Rate in die nächste.
- • Den Dispo nach dem Ausgleich nicht wieder nutzen; bei der Bank ggf. den Rahmen senken lassen.
- • Einen kleinen Puffer (schon 500 € helfen) behalten, damit eine unerwartete Rechnung nicht wieder im Dispo landet.
- In der Excel-Datei
- • Tilgungsplan: eine Zeile pro Monat und Schuld: Rate, Zinsen, Restschuld
- • Diagramm: Gesamtschuld, die auf null fällt
- • Einstellungen: Monatsbetrag ändern, und die Daten passen sich an
So geht’s mit todo.is
- Kopiere den Prompt und liste jede Schuld mit Restbetrag, Zinssatz und Mindestrate auf.
- Füg ihn in todo.is auf dem Bildschirm „Heute“ ein oder häng aktuelle Auszüge an, damit dein Agent die Zahlen selbst ausliest.
- Du bekommst einen Tilgungsplan in Excel, eine PDF-Zusammenfassung und eine klare Empfehlung.
- Ändert sich etwas (Gehaltserhöhung, Weihnachtsgeld, neuer Zinssatz), sag es deinem Agenten und lass den Plan neu rechnen.
Tipps für ein besseres Ergebnis
- Nimm den effektiven Jahreszins vom aktuellen Auszug, nicht den, an den du dich vom Vertragsabschluss erinnerst.
- Lass deinen Agenten eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit durchrechnen, inklusive aller Kosten, bevor du einen Antrag stellst.
- Steuererstattung oder Weihnachtsgeld direkt auf die aktuelle Zielschuld und dir das neue Enddatum geben lassen.
- Die monatliche Erinnerung kann auch nach den neuen Kontoständen fragen, damit dein Agent die Tabelle aktuell hält.
Schuldenabbau Plan: häufige Fragen
- Ist die Schneeball- oder die Lawinenmethode besser? Die Lawine zahlt die wenigsten Zinsen. Der Schneeball tilgt kleine Schulden zuerst, was vielen hilft, dranzubleiben. Die beste Methode ist die, die du durchhältst, also beide mit deinen Zahlen vergleichen.
- Wie fange ich mit dem Schuldenabbau an? Alle Schulden mit Restbetrag, Zins und Rate auflisten, einen festen monatlichen Betrag festlegen, alle Mindestraten zahlen und den Rest gezielt auf eine Schuld nach der anderen lenken.
- Erst sparen oder erst Schulden tilgen? Viele legen zuerst einen kleinen Notgroschen an, damit neue Ausgaben nicht wieder auf Pump laufen, und tilgen dann teure Schulden. Bei Überschuldung hilft eine kostenlose Schuldnerberatung, etwa bei Verbraucherzentralen, Caritas oder Diakonie.
- Ist es sicher, Auszüge anzuhängen? Dateien bleiben im Arbeitsbereich deines eigenen Agenten, und nur er nutzt sie. Schick niemals Kartennummern, PIN, TAN oder Banking-Passwörter.
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