Plan para pagar deudas: un calendario mes a mes hasta llegar a cero
Tres tarjetas, el préstamo del coche y otro préstamo, cada uno con su TAE y su fecha de cargo, y no hay manera de ver el final. Con este prompt, tu agente de todo.is compara los métodos bola de nieve y avalancha con tus cifras reales, elige un orden y te prepara un calendario en Excel que muestra el mes en que desaparece cada deuda.
El prompt
- Hazme un plan para pagar mis deudas. Son estas: [DEUDAS CON SALDO, TAE Y CUOTA MÍNIMA]. Puedo dedicar [IMPORTE MENSUAL] al mes en total a las deudas. Compara el método bola de nieve (primero el saldo más pequeño) y el método avalancha (primero la TAE más alta): intereses totales y fecha de fin de cada uno. Recomiéndame uno sabiendo que [LO QUE MÁS ME IMPORTA]. Hazme un Excel con un calendario mes a mes con cada pago, los intereses y el saldo pendiente, y un gráfico de la deuda total en el tiempo. Añade un resumen en PDF de una página para pegar en la nevera. Cada [DÍA DEL RECORDATORIO], escríbeme por WhatsApp diciéndome a qué deuda va el pago extra ese mes.
Qué cambiar
- [DEUDAS CON SALDO, TAE Y CUOTA MÍNIMA]: P. ej. «tarjeta revolving 4.200 € al 24,9 %, mínimo 120 €; préstamo del coche 8.900 € al 7,5 %, cuota 260 €». O adjunta los extractos.
- [IMPORTE MENSUAL]: Lo que puedes pagar en total cada mes, mínimos incluidos, p. ej. «900 €».
- [LO QUE MÁS ME IMPORTA]: P. ej. «ver avances rápido me motiva» o «pagar lo menos posible en intereses».
- [DÍA DEL RECORDATORIO]: P. ej. «día 1 de cada mes a las 9:00» o «el día después de cobrar». Quita esta frase si no quieres recordatorios.
Ejemplo de resultado
- Tus deudas (ejemplo ilustrativo)
- • Tarjeta de unos grandes almacenes: 650 € al 29,9 %, mínimo 25 €
- • Tarjeta revolving: 4.200 € al 24,9 %, mínimo 120 €
- • Tarjeta de crédito del banco: 2.300 € al 19,9 %, mínimo 65 €
- • Préstamo del coche: 8.900 € al 7,5 %, cuota 260 €
- • Préstamo para el máster: 11.400 € al 4,5 %, cuota 140 €
- Total: 27.450 € · Mínimos: 610 € · Pagas: 900 € al mes (290 € extra)
- Bola de nieve frente a avalancha
- • Bola de nieve (primero la más pequeña): grandes almacenes, tarjeta del banco, revolving, coche y máster. Sin deudas en 40 meses, unos 5.020 € de intereses.
- • Avalancha (primero la TAE más alta): grandes almacenes, revolving, tarjeta del banco, coche y máster. Sin deudas en 38 meses, unos 3.880 € de intereses.
- Recomendación: avalancha
- Tu deuda más pequeña es también la de TAE más alta, así que tendrás tu primera victoria en el mes 2. A partir de ahí, la avalancha te ahorra unos 1.140 € y dos meses.
- Tu orden y tus hitos
- • Meses 1 y 2: 290 € extra a la tarjeta de los grandes almacenes. Liquidada en el mes 2.
- • Meses 3 a 15: el extra va a la revolving (ahora 315 € extra). Liquidada en el mes 15.
- • Meses 16 a 21: todo a la tarjeta del banco. Liquidada en el mes 21.
- • Meses 22 a 31: el préstamo del coche recibe 760 € al mes. Liquidado en el mes 31.
- • Meses 32 a 38: el préstamo del máster recibe los 900 € completos. Sin deudas.
- Reglas para que funcione
- • Paga siempre todos los mínimos a tiempo. Solo se mueve el extra.
- • Cuando liquidas una deuda, su mínimo pasa a la siguiente.
- • Antes de amortizar un préstamo de golpe, pregunta al banco si cobra comisión por amortización anticipada.
- • Guarda un pequeño colchón (aunque sean 500 €) para que un gasto imprevisto no vuelva a la tarjeta.
- En el Excel
- • Calendario: una fila por mes y deuda con pago, intereses y saldo
- • Gráfico: la deuda total bajando hasta cero
- • Ajustes: cambia el importe mensual y las fechas se actualizan
Cómo hacerlo con todo.is
- Copia el prompt y escribe cada deuda con su saldo, su TAE y su cuota mínima.
- Pégalo en la pantalla Hoy de todo.is, o adjunta los últimos extractos y deja que tu agente saque las cifras.
- Recibes un calendario en Excel, un resumen en PDF de una página y una recomendación clara.
- Cuando algo cambie (una subida de sueldo, una paga extra, otro tipo de interés), díselo a tu agente y pide que rehaga el calendario.
Consejos para un mejor resultado
- Usa la TAE de tu último extracto, no la que recuerdas de cuando firmaste.
- Pide a tu agente que compare, junto a tu plan, una reunificación de deudas o un traspaso de saldo con sus comisiones antes de solicitar nada.
- Destina los ingresos extra (la devolución de la renta, las pagas extra) directamente a la deuda objetivo y pide la nueva fecha de fin.
- El recordatorio mensual también puede pedirte los saldos nuevos para que tu agente mantenga la hoja al día.
plan para pagar deudas: preguntas frecuentes
- ¿Qué es mejor, bola de nieve o avalancha? La avalancha paga menos intereses. La bola de nieve liquida antes las deudas pequeñas, y eso ayuda a mucha gente a no abandonar. El mejor método es el que vas a cumplir, así que compara los dos con tus cifras.
- ¿Cómo empiezo un plan para pagar deudas? Apunta cada deuda con su saldo, su TAE y su mínimo, decide un importe mensual fijo que puedas asumir, paga todos los mínimos y manda el resto a una sola deuda objetivo cada vez.
- ¿Primero ahorro o primero pago deudas? Mucha gente guarda primero un pequeño colchón para que los imprevistos no acaben en la tarjeta y después ataca las deudas con más interés. Para tu caso concreto, consulta a un asesor financiero o a una asociación de consumidores.
- ¿Es seguro adjuntar mis extractos? Los archivos se quedan en el espacio de trabajo de tu agente y solo él los usa. Nunca envíes números de tarjeta, PIN ni contraseñas de la banca online.
JavaScript is required to use the todo.is app.